存款变理财？储户如何区分和预防？

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存款变理财你遇到过吗？

 

这样的事例在网上几乎每年都有出现。

 

大概经过就是，储户本身抱着存钱的目的去银行，结果被换成了理财产品。直到后续办理存续才发现账户里没有钱，被银行员工转走买成了定期或其他理财产品，想用的时候无法取出。

 

存款变理财的过程中，有的人是完全不知情，有的人是迷迷糊糊签了字，还有的人是被高息宣传诱惑临时将存款改成了理财。

 

无论是出于何种原因，

 

存款变理财都会有几种隐患

 

01

存款用的资金必然是需要灵活存取的，变成定期之后无法随时支取。

02

存款变理财，有利息损失的风险，毕竟理财本身是存在利率风险的，尤其是高风险的理财。

03

理财本身的正规性无法保证，可能涉嫌非法集资，造成较大的资金风险。

 

储户在存款时怎么判断和预防

 

• 一般情况下，如果是自己去柜台存款是不会变理财的。

 

• 如果是被银行员工诱导迷迷糊糊买错的情况，那么在买入的时候要注意看一下签署的协议，无论是存款还是理财，上面都会明确写明，看清楚是否是自己需要的类型再签字。目前只有银行存款才会保本、保息，很容易分辨。

 

• 如果是在存款的时候被银行员工推销了一款“高收益”理财，最主要的就是要认清风险，不要随便被“高收益”诱惑。高收益一般也代表着高风险，但是在推销过程中，推销人员可能会弱化风险。有人因为银行工作人员的“话术”而购买了一些风险不明的理财产品，后续可能会出现资金损失。

 

• 其实除了存款变理财，还经常会出现存款变保险。而且一般是那种有收益，定期返还的保险，其实也是理财的一种。听起来很合算，实际上保险的使用条件很严格，保险功能很弱。当然这部分产品有些人也是需要的，只是如果把它卖给不需要的人、更注重保险功能的人，那对买入的人来说就是损失。

 

因此，存款变理财的这种情况，最重要的还是储户本身到底清不清楚自己买的是什么，以及能不能清醒认识到其中的风险。而不是在推销人员的“话术”之下盲目购买或者迷迷糊糊购买的。

 

还有一种情况，储户的存款变理财，本人完全不知情。

这种情况下，储户本人很难进行预防，就要靠维权来维护自己的权益。

 

根据情况的不同，维权的难度也不同：

 

• 假如说储户本人完全不知情，银行员工利用职务便利擅自取走了储户的存款。作为主体单位，银行需要承担全部责任。
•  
• 如果是在工作人员的诱导下，主动购买了理财产品，过了一段时间之后又后悔，这种情况维权相对困难，毕竟是储户自己的行为，工作人员最多算是推销不当。

 

维权的途径是一致的：

 

01

 

向银行投诉

银行作为金融机构，有义务对员工的行为进行监督和管理，防止其损害储户的利益。如果银行员工存在违法违规行为，银行应该承担相应的责任，并对储户进行赔偿。

02

向监管部门投诉举报

监管部门都对规范销售行为，严禁销售误导与不当宣传等做了明确规定。不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得承诺不确定收益或进行误导性演示，不得有虚假、欺瞒或不正当竞争的表述。

03

向人民法院提起诉讼

因为存在欺诈行为，可以申请撤销合同，或确认合同无效。

 

无论是哪种诉讼途径，证据都很关键，销售人员是否真的存在违规销售的行为，是需要具体证据来佐证的，否则很难维权成功。所以留住证据是关键。

 

如果是小萨上面提到的变成存款变保险，那么可以在保险的15天犹豫期内申请退保。

 

无论是存款还是理财，我们都要确保自己了解清楚了要购买的产品，不能只顾着收益能忽视风险。面对工作人员的推销时，尤其要注意风险告知，把协议研究清楚，谨慎对待。

 

来源：Visa财知道​​​​