平安、泰康、光大等巨头发力打造综合金融平台：看先行者如何提高行业天花板？(平安一账通手机版)

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从全球范围来看，综合金融是国际金融业模式的重要选项。对于个体来说，在漫长的生命周期流程中，一定会出现对于银行、保险等金融领域的多重需求。对于金融公司来说，如果能够给到客户一站式的金融服务，其与客户之间的粘性也会进步一加强，但总体来看，因牌照、文化、风险等相关的一系列问题，及科技能力、经营管控等挑战，综合金融平台的打造复杂程度高、难度较大。

不过随着近几年国内中大型保险公司“做大做强”的愿望越发强烈，打造综合金融平台也成了不少公司的发力重点，其业务之间的联动，体量的天花板抬升，对许多保险公司都是无法拒绝的诱惑。而事实上，目前国内也已经涌现出了不少这样的综合金融平台，旗下业务出现明显联动，一些后开展的副业也对主业形成了反哺，这也为国内不少体量相对后排但又想做综合金融业务的保险公司提供了宝贵的经验。今天我们就来盘点国内的几家大型金融平台。

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国内金融平台“一哥”，

看平安如何布局综合金融平台

提到综合金融平台，大家首先想起的一定是平安，作为国内保险巨头之一，平安在综合金融平台的路上探索的最久，目前来看，效果在业内也处于前列。

1988年平安于深圳蛇口成立，成为我国第一家股份制保险公司。1994年公司引进摩根斯坦利和高盛两家外资股东，成为国内首家引进外资的金融机构。同年，公司启动寿险业务，在中国内地首开个人寿险营销模式。1995年和1996年，平安先后涉足证券及信托业务。2003年中国平安保险集团正式成立，成为中国金融业综合化经营的试点企业，并且于2004年、2007年成功在H股和A股完成IPO。2011年平安控股深圳发展银行，合并原平安银行，建立起全国性银行业务布局。2012年陆金所成立，平安开始布局科技业务。截至2022年末，中国平安总资产超过11万亿元，业务范围包括保险、银行、信托、证券、资产管理及融资租赁等，为近2.27亿个人客户和超6.93 亿互联网用户提供多样化的产品及便捷的服务，致力于成为国际领先的综合金融、医疗健康服务提供商。

目前平安集团旗下专业公司包括以保险、银行、资管为代表的综合金融业务和以平安健康、北大国际医院为代表的医疗健康业务，涵盖金融、医疗的各个领域，已发展成为中国少数能为客户同时提供全方位金融和医疗健康产品和服务的企业之一。

根据平安最新数据透露，截至2023年6月末，集团个人客户数超2.29亿，较年初增长1.2%；个人客户的客均合同数稳步增长至2.99个，较年初增长0.7%。同时旗下综合金融平台个人客户交叉渗透程度不断提升，有超9071万的个人客户同时持有多家子公司合同，在总客户数中占比达39.6%。

在2023年的投资者开放日上，平安集团总经理兼联席首席执行官谢永林表示：“平安综合金融一条龙”服务体系中，客户能够享受到前所未有的便利和效率。在这一服务模式下，平安不仅提供单一的金融产品，而是构建了一个涵盖“财富保障、畅快出行、保险保障、医疗健康、颐年养老、消费娱乐”等多个领域的多元化、综合性的金融生态系统，“一条龙”专业服务，一站式为客户提供省心、省时、又省钱的金融消费和医疗健康新体验。

作为一家做了30年寿险的保险公司，平安走到如今的体量和布局，并且成为国内排名前列的综合金融平台，已经出乎了很多人的意料，同时随着平安最近几年内部改革以及健康板块的布局逐渐深入，未来平安在客户中的认可度也会越来越高，从而真正成为能够为用户提供全生命流程服务的综合金融公司。

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泰康发力基金赛道，王牌资管“迎来全新机会”

尽管泰康还未上市，但从体量上来看，泰康俨然已经成为了国内几家大型的保险公司之一。同时，在资管细分赛道的实力上，泰康在国内的保险公司中，绝对名列前茅。泰康资产成立于2006年，属泰康保险集团旗下资产管理子公司。截至2022年12月31日，泰康资产管理资产总规模超28000亿元。根据人社部公开数据，截至2022年末，泰康资产受托管理的企业年金规模超4700亿元，位居市场前列。

此前，泰康接连拿下基金销售牌照及经营证券期货业务许可证，很明显是想进军C端基金业务，同时也是其构建综合金融平台的重要一步。从市场上总体来看，在目前400多家公募基金销售机构中，保险系基金销售数量不多，仅10家。相较之下，目前市场上商业银行基金销售机构超过150家，证券公司基金销售机构和基金销售公司均超过100家。

中基协公募的2023年二季度公募基金销售保有规模榜单也显示，位列百强的券商机构51家、银行25家、独立代销机构22家，保险代理公司则仅有2家。同时，银行、券商、独立代销机构的非货币市场基金保有规模分别为3.91万亿、1.53万亿和2.96 万亿，保险代理公司仅有930亿元。

在此背景下，客观来说保险机构进军基金销售要想分得一杯羹具备一定难度，且当前基金代销市场竞争日益激烈，银行系、券商系和第三方代销机构仍占据绝对优势，但以泰康资管的能力来看，我们认为在基金代销市场上，泰康并非没有机会。

其次，众所周知，泰康目前在市场上最具竞争力的就是养老业务，自2015年6月，泰康之家在全国第一家养老社区——泰康之家·燕园开业起到今天，泰康之家已在全国连锁运营超过8年，目前已在全国布局32个城市37个项目，开业17地18家社区，全国在住居民超万人。而随着越来越多的年轻人开始关注到自己的养老问题，泰康势必能以养老社区为招牌吸引到更多的年轻客群，这部分客群则恰恰是基金代销的精准客户。

所以纵观整个泰康的布局，我们认为其养老社区业务已经从泰康前期需要注入大量资源扶持的业务变成了如今能够反哺泰康保险、基金代销等业务的重要支柱，这也是泰康综合金融平台的重要一部分。

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全牌照“光大集团”，全力支持光大永明发展

光大集团是国有大型综合金融控股集团，世界500强企业，旗下有光大银行、光大证券等10余家主要成员企业，拥有银行、证券、保险等金融“全牌照”，涉及投资、实业等多个领域，也是真正意义上的“金融全牌照”公司。

光大集团旗下的寿险公司光大永明成立于2002年4月22日，由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与中国光大集团携手组建，是中国北方第一家合资寿险公司。

2010年7月28日，原保监会正式批准，光大永明人寿注册资本金从14.994亿元人民币变更为30亿元人民币。增资后，中国光大（集团）总公司持股比例为50%，加拿大永明人寿保险公司持股比例为24.99%，鞍山钢铁集团公司和中国兵器工业集团公司持股比例各为12.505%。公司性质转变为中资保险公司。

在成立后，光大集团给予了光大永明充分的业务支持，其中在2007年8月，光大永明与光大集团总部和光大银行正式签订了一揽子团险协议，同时在光大永明所有业务区域的光大银行网点已经全面对光大永明开放。

同时在2012年，经原中国保监会批准同意，由中国光大集团总公司和旗下光大永明人寿保险有限公司共同发起成立的光大永明资产管理股份有限公司正式开业。

目前光大永明人寿已建立起个险、银保、团险三大销售渠道，并相继进驻天津、北京、浙江、江苏等省市开展业务。不过其产品结构也能够反映光大永明还是较为依赖股东，即银保渠道。

其中在2021年，光大永明原保险保费收入居前5的保险产品中，就有光大永明安鑫禧年金保险、光大永明光明至尊终身寿险等4款产品的主要销售渠道是银保渠道；当年度保户投资款新增交费居前3的保险产品中，就有光大永明附加增利金账户年金保险（万能型）、光大永明附加增利金两全保险（万能险）两款产品的主要销售渠道是银保渠道。且从产品属性来看，光大永明人寿的一些主要产品更偏向于理财性质。

数据显示，去年前三季度，光大永明人寿保险业务收入为163.1亿元，净利润2.67亿元，其中保险业务收入可以在国内非上市寿险公司中排名第19位，利润则能排到第10位，说明光大永明人寿在投资策和成本控制上做的要比同业平均水平更好一些。

纵观整个光大永明人寿的成长史，光大集团在其中扮演了非常重要的支持者的角色，而光大永明的成立和发展也让光大集团补齐了在保险领域的布局。

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国寿成为广发银行第一大股东，

银保协同性进一步加强

2016年3月1日中国人寿与花旗集团及IBM Credit签订了相关收购协议，交易完成后，中国人寿持有广发银行约67.29亿股，持股比例大大提升，由之前的20%增加到了43.686%。

数据来源：天眼查

至此，中国人寿成为广发银行第一大股东，其综合金融平台建设也初露端倪。2023年上半年广发银行代理国寿银保首年期交保费收入达16.12亿元，同比增长42.0%。在具体业务上，国寿也和广发银行产生了很强的业务协同。如此前，由中国人寿集团旗下寿险公司和广发银行协同配合，联合外部战略客户中信信托，三方创新研发、联合推出的保险金信托业务成功落地上海，其中保险金信托业务是中国人寿整合寿险、银行、信托等内外部优势资源，创新打造的集保险与信托功能于一体的综合金融产品，可有效满足高净值客户在保险保障、财富管理和财富传承等多方面的综合化需求，是高净值个人客户经营和开拓的重要工具。

此外，2023年上半年，国寿寿险公司协同销售财产险公司业务实现保费118.56亿元，通过财险产品销售丰富客户触点，有效助推公司获客，促进销售队伍举绩、留存以及收入增长；公司协同销售养老保险子公司企业年金业务新增首年到账规模及商业养老金业务规模为20.45亿元。

尾语：正如前文所言，综合金融平台的打造需要大量的资源和牌照支持，大多数中小保司并不具备这样的条件。但我们也要看到，随着国内不少大型保司、金融集团跑通综合金融平台模式，他们也将逐渐成为在国际上具备影响力的大型金融公司，为我国“金融强国”目标添砖加瓦。

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