理财“小白”拍了拍智能投资顾问

多家银行、券商借助大数据手段推出智能投顾服务 并非万能还不够成熟

“近期白酒板块不错，抓紧行动起来！ ”“刚把手里的医疗基金抛了，小赚一笔。 ”手余闲钱的你，理财了么？近几年越来越多的人有了主动理财的意识。无论是传统的银行理财、券商理财产品，还是以支付宝、理财通为代表的线上理财平台，抑或是直接自主投资基金或股票，理财的渠道、种类更加丰富多元，选择日益增多令人眼花缭乱，选择的烦恼随之而来。为此，多家银行、券商借助大数据手段推出智能投顾服务，满足投资者不同阶段、不同风险收益偏好需求，让理财“小白”也能得心应手。

行情把握不准需要专家相助

看到身边不少朋友都开始投资基金，从今年3月起，28岁的曲女士也忙活起来，跟上最顺畅的一波红利，着实小赚了几笔。然而，伴随时间推移，曲女士发现她对手里的几只基金产品走势越来越不好把握。 “每天工作都很忙，没有那么多精力研究产品、关注市场。 ”曲女士表示，拿出一大笔钱购买基金，每天都会担心市场和行情出现变化，市场稍一出现波动，自己也像坐上过山车。 “收益好的时候，不知道啥时候是高点，总想着等等再抛；收益差的时候，不确定以后是否会触底反弹，总想着先拿手里观望一下。 ”曲女士说。

据曲女士透露，有一只基金高峰时自己最多可赚近7000元，但就是由于一再观望，错过了最好时机，导致一度出现了亏损情况，咬牙坚持一段时间后，在盈利1000多元时“见好就收”抛出了，较高峰时少赚约6000元。 “还是没经验‘乱弹琴’，如果能够再观望几天，起码能赚3000块钱呢！ ”虽然仍旧赚了一笔，但抛出后发现该基金又连续上涨两天，曲女士言语间有些小遗憾。

采访过程中，曲女士表示希望从专业的投资顾问那里得到投资建议，帮助自己进行资产配置、财务规划，指导自己的投资行为。

与曲女士遇到类似情况的还有李先生。不同的是，面对自己遇到的投资难题，李先生在朋友的推荐下开始试水智能投顾。他所使用的是华夏查理智能投顾，在手机上动动手指，这款智能投顾就能随时随地提供服务。在查理智投的帮助下，李先生根据自己的年龄挑选了一款基金组合产品——“90后智享自由组合”，每月拿出2000元进行基金定投，开始为自己储备养老金。

众多金融机构发力智能投顾

智能投资顾问在“投前”阶段借助算法和模型分析不同投资者的需求，制定不同的理财方案。在“投后”阶段，还会定期透视产品运作情况，提供月度组合回顾和绩效归因分析，帮助投资者加深对持有产品的理解；同时综合市场研判和组合运作情况，给出投资建议，减少追涨杀跌，陪伴投资者应对市场波动。

据记者了解，“中银慧投”是中国银行面向个人客户提供的智能投资顾问服务，根据投资者的风险承受能力、预期投资期限等要求，“中银慧投”运用一系列智能算法、投资组合优化模型等，为个人客户提供智能化和自动化的资产配置建议。 “对于大多数普通投资者而言，没有那么多专业知识来研究股市大盘怎么走、风格怎么变，热点是哪些？毕竟，要懂中美关系，还要懂高度专业的5G芯片，更要对新能源汽车有了解，时不时还要学习医保政策，太难了。 ”中行相关负责人表示，中银慧投有效解决了这一问题，客户通过了解自己的风险偏好和预期收益，即可根据理财需求，运用一系列智能算法、投资组合优化模型等，推荐个性化的资产配置组合，一键购买且定期跟踪，解决了客户不知如何买产品如何组合投资的痛点。

“我们这里也有智能化自动交易，客户做出相关设置以后可以自动做T+0，还可以提前设置一些场景，比如股票打开涨停自动卖出。 ”银河证券青岛香港西路证券营业部理财服务部总监陈建林告诉记者，自家这一服务还可以提前预约帮助客户申购新股，每周一次，一次可以将当周所有新股提示全部申购。 “还有其他的一些智能化交易，比如涨2%自动卖出，回落1%自动买回等等，可以免费使用。 ”陈建林还透露，银河证券还在全国推出了业内较成熟的财富星业务，盘中直接提醒买入卖出股票，有具体的买入卖出价位，客户跟买不收费，跟卖的时候视情况决定要不要提高交易费。

智能投顾并不是万能的

对于智能投顾给人们投资带来的变化，不少行业大佬持肯定态度。蚂蚁集团数字金融CTO王晓航认为，专业理财服务门槛比较高，但是数据、算法以及算力的演进结合互联网产品体验，已经能够将专业的服务更加普惠地提供到千家万户。富达国际中国区董事总经理李少杰则认为，接下来的十年是投顾业务的“黄金十年”。投顾业务甚至可能更加生活化，比如通过一个手环，投资者可以随时了解自己资产配置的变动情况，更好地判断财务健康程度。

当然，智能投顾也不是万能的。据岛城国元证券青岛山东路营业部投顾朱桂平透露，当前，网络虚拟机器人帮助客户提供投顾服务，这项业务在国内暂时还不够成熟，尤其是24小时在线客服这样的服务，还回答不了复杂问题。

时代在进步，一些“瑕不掩瑜”的问题并不能阻止各大金融机构在金融科技领域的探索。看不到传统的柜台、没有排队的等候人群，走进网点，看见的是各式各样的智能设备。银行营业网点内部最显眼的是大型智能机具“超级柜台”，个人开卡、账户挂失、个人结售汇、理财签约购买等90%以上的常见个人业务都可以在上面办理……这是5G智慧银行展现出的全新场景。在5G高科技的加持下，生物识别、大数据分析、全息投影等前沿科技加速应用，银行网点正焕然一新。

据统计，近年来工行、农行、中行、建行等多家银行实现了对智慧银行的布局和对传统网点的智能化改造。未来的金融行业会是什么样子？一些银行智慧网点的布局已逐渐显露端倪，令人期待。（观海新闻/青报全媒体记者 衣涛）

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众多市民的理财难题获解决

2019年12月，市民杨女士拨打早报理财热线反映，2002年她购买了一款重疾险，需要缴费10年，每年都按期缴费，可没想到，缴费结束后，保险公司就“失联”了。杨女士告诉记者，从2012年到2019年，共7年时间，她投保的保险公司从未主动联系过自己，更不用说定期的电话回访。杨女士表示，这7年间自己搬过一次家，因为担心保险公司寄信无法收到，就寻思着主动跟保险公司报备一下，没想到，联系业务人员的过程也是几经波折。杨女士认为，保险公司有规定要定期回访客户，但是，这个回访不应该随着保费缴完就戛然而止。经过早报的积极协助，杨女士的烦心事很快便得到解决。“保险公司主动联系，跟我赔礼道歉，并保证提供优质服务。 ”与保险公司恢复联系后，杨女士第一时间将好消息告诉记者。

2015年，吕先生就股指期货损失问题拨通早报热线。吕先生在岛城一家证券营业部开通了股指期货账户，不料在使用时交易软件突现故障，上面有关股指期货的任何行情都没有显示，从而导致其损失2.3万元。在接到吕先生的问题反映后，记者立即展开调查和维权，最终帮助吕先生追回了损失。

2014年，市民王大妈拨打热线诉说自己的烦心事——2008年她去银行存款时被业务员 “忽悠”，误买了一款保险公司的保险产品，后来得知退保竟要赔4万多元本金。借助理财热线电话，在早报介入后，这家保险公司最终与她达成一致意见，退还全部保险金。

2013年，李女士拨打热线投诉岛城某银行——因被银行理财经理误导，李女士将辛苦攒的20多万元存款全部买成高风险的基金产品，结果造成巨额亏损。经早报维权，最终银行拿出切实可行的措施补救了李女士的损失。

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责任编辑：李慧