交通意外难以避免 教你车险全攻略

《速度与激情7》眼下正在全球热播，电影男演员保罗·沃克却在《速7》开拍两个月时，因车祸意外逝世，年仅40岁。See you again Paul ！据报道，当时他正坐在友人驾驶的保时捷跑车上，车辆失去控制撞向路边并引起爆炸，两人一起身亡。媒体确认，沃克出事的车辆是保时捷已停产的款式。这款车为了轻量化，大量使用碳纤维复合材料，整车重仅1380公斤，最高时速330公里。以后再也看不到他的速度与激情了，那么，问题来了……作为机动车驾驶员如果发生事故你知道怎么办吗？车险应该怎么买？哪些险种是您需要的？应该怎么处理才能把损失减到最小？接下来搜狐理财小编就给您带来车险理赔全攻略。

汽车保险有这些险种

从大体上来说汽车保险包括两部分：基本险和附加险。而基本险包括以下四个险种：

商业第三者责任险

是指投保人或其允许的驾驶员在使用被保险的车辆过程中发生意外事故，导致第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，这样的话依法应当由投保人承担经济责任，保险公司根据保险合同的规定负责赔偿。

车辆损失险

车辆损失险可以说是车辆保险中最常见的一种专业汽车保险。该险种主要是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。不管是小剐小蹭，或是损坏严重，都可以由保险公司根据保险合同的规定来支付修理费用。

全车盗抢险

机动车辆全车盗抢险保障范围为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失，保险车辆在全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，以及保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。

车上人员责任险

在保期内，被保险人以及其允许的合法驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，导致保险车辆车上人员遭受人身伤亡，理应依法由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人会按照保险合同的规定负责赔偿。

附加险则包括：玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、不计免赔特约险等。

主要的专业汽车保险对投保人来说是重点选择的，但是在众多附加险种中，专家建议车主们，完全可以根据自己爱车的实际情况来选择附加险。至少应该包括玻璃单独破碎险和车身划痕损失险，并最好按车辆购买价格足额投保。

车险索赔流程：

第一步：及时报险报警

发生汽车交通事故后，应首先妥善保护好现场。这个时候，还要看事故的类型：是单方事故还是多方事故。如果是单方事故，第一时间向保险公司报案，在如实陈述事故发生经过后，还要提供保险单，等保险公司查勘人员到现场查勘，并填写《出险通知书》。如果是多方事故，涉及人伤、物损的话，除了要向保险公司报案之外，还应第一时间报警处理。

第二步：查勘定损

保险公司接到报案后，会到场对车辆进行定损，并与被保险人一起协商确定修理工时费及材料费。这里要了解的是，事故车辆所有损失在修复之前，都必须经过定损并核定损失项目与金额后，才可以修理受损车辆。如果给第三人造成人身或财产方面损害，其所需要支付的赔偿金，也要保险公司先定损。此外，如无法达成一致，可以申请物价部门或保险公估公司进行鉴定。

第三步：车辆修理

保险公司与维修厂共同完成损失鉴定工作，受损车辆的定损维修以修复为准。车主可自行选择具有维修资质的修理厂进行维修，也可以到保险公司合作救援点进行维修。无论选择哪个修理厂，都一定要车主自己熟悉或信得过才行，以免被骗。如果没有把握，而且只是小伤的话，最好回4S店进行修理。

第四步：索赔材料递交

车辆修复后才开始进行索赔，因此客户此时应保存好修理发票。同时，还要提供其他必要的材料，向保险公司进行索赔。如果涉及多方责任的，应提供交警责任认定书、调解书；涉及人身伤亡事故的，还应提供伤者诊断证明(县级以上医院)、治疗费发票等必要的证明单据。

第五步：保险赔付

保险公司在确认并收取投保人递交的索赔材料后，将在承诺的时效内完成案件的保险理算和审批。审批完毕后，投保人即可领取赔款。现在基本上大部分的委托维修点都可代为办理了。

车险理赔攻略

1、收费停车场中丢车、剐蹭不赔

找谁？

按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。因此，无论是车丢了，还是被划了，保险公司一概不管。

攻略：正确的方式是找停车场去索赔。因此，驾驶人一定要注意每次停车时收好停车费收据。虽然很多收费停车场的相关规定中写着’;丢失不管’;，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任，如无法协商解决，只好诉诸于法律，目前已经有人打赢了这样的官司。

2、未年检的车出险不赔

不合格的车怎么赔？

在保险合同中有规定：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。

攻略：车主千万要切记按时年检，切不可后延，免得索赔时“屋漏更遭连夜雨”，罚款事小，被拒赔事大。而且，如果交通事故造成了第三者损失，费用也将由您自己承担，保险就白买了。

3、驾驶人未年审不赔

说了不合格不赔。

驾驶员没有年审，所开车辆属于不合格车辆，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。

攻略：认真一点，别怕麻烦，该年审的时候就去年审。

4、未上牌照的车不赔

这个有什么好说的吗？

攻略：新车上牌之前，切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞。

5、报案不及时不赔

积极主动一点咯

机动车辆保险条款基本险第28条、第30条和附加险全车盗抢险条款第4条规定，被保险人在保险车辆发生保险事故后应向事故发生地交警部门报案，同时一定要在48小时内报案，否则有可能直接被拒赔!

攻略：车主出险后有及时向保险公司报案的义务。切记“48小时内向保险公司报案”，虽然是一个义务，却是确保你出险后还能吃下饭的一项法则。

6、撞人后精神损失费保险公司不赔

你自己觉得合适吗。

保险公司不是无条件地完全承担“被保险人依法应当支付的赔偿金额”，而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。保险条款明确规定了，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。

攻略：一旦出险而且责任在己，最好能和对方商讨一个比较能令大家满意的处理方法，宁可多给对方一点钱，达成私下和解。

7、撞车了一定要先向第三方索赔

记住。

在不幸出险后，被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果被保险人放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司将拒绝赔偿。因为一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

攻略：一旦出险且责任在对方，一定要先找对方赔，未果(最好是有法庭的强制执行未果的证明)，才可以理直气壮地找保险公司赔偿。

8、多保并不能多赔

别贪便宜好么。

给二手车投保，车主如果选择按新车购置价确定保险金额，一旦发生车全损，只能得到出险时二手车实际价值的赔偿。超额投保并不能得到超额的赔偿，不足额投保也一样，不要贪图一时便宜而少投保，否则，一旦出险“追悔莫及”了。

攻略：保险金额应按投保时保险车辆的实际价值确定。足额投保，确保出险时能得到合理的赔偿。不要超额投保，要是口袋里的money太多的话，可以考虑投资到别的地方。

9、其他情况

好好学习。

车撞墙了、掉沟了怎么办?

攻略：车辆发生撞墙、水泥柱、树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以，在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。

车自燃了怎么办?

攻略：如果车内起火了，应立即停车、灭火，向交警、消防队报警，同时通知保险公司。注意向处理事故的交警、消防部门索取责任认定书或火灾证明。

车在外地出事了怎么办?

攻略：假如车辆在外地出事，可以向所投保的保险公司报案，也可以向当地的平安保险公司报案，当地的保险公司会派出专业人员协助处理事故、核定事故损失。

车险误区解答

1、问：如果在高速公路上遇到车祸，又塞车，这时报车险还实际吗？

答：实际上，高速路上的车祸也是报车险的常见情况。现在为了方便车主，一些保险公司会选取部分高速服务站，设置车险服务站点，还会配备人员为客户提供快速车险理赔服务。如果实在赶不到，保险公司也会指示你把车祸现场完整地拍下来，以作为证据。因此，如果在高速上遇到车祸，除了报警与报险之外，还要记得马上用相机或者手机，尽可能地把事故现场完整拍下来，最好局部与全局的都要有。

2、问：撞得挺严重，但不想叫拖车，报完险后自己开回去修可以吗？

答：如果自己的车撞得很严重，再开动后有可能造成更严重的损伤，那最好还是不要再开动了。因为按照车险规定，如果因为车辆事故后，继续使用而致使汽车损失扩大的部分，保险公司是不予理赔的。比如你因为开动汽车而导致发动机损坏的话，那可真是得不偿失了。

3、问：高速路上，我报了车险，保险公司过来查验完毕，也没有人员伤亡，就不用报警这么麻烦了吧？

答：错了！如果你选择走保险渠道，那无论是什么情况，都一定要记得向当地交警部门报警。如果不报警，就无法取得理赔所需的事故证明，这时保险公司是可以拒绝理赔的。另外，如果事故后超过48小时还不报警的话，保险公司一样可以拒赔。

4、问：长途路上有风险，我当初买的车险并没有买车上人员险，还可以另外买吗？

答：可以。现在的保险种类很多，针对的情况也非常完善。现在保险公司有一种保险叫自驾游保险，就是针对自驾车出游的人群的。这种保险期限可以1天，也可以30天，甚至可长达3个月。